В июле Госдума РФ приняла закон, предусматривающий с 1…

В июле Госдума РФ приняла закон, предусматривающий с 1 октября 2023 года полный переход на безналичные расчеты при приеме у граждан лома и отходов цветных или черных металлов. Закон призван обелить и сделать прозрачной отрасль заготовки лома, т.к., по оценкам, ежегодно на этом рынке обналичивается до 300 млрд рублей. Однако есть риски, что даже после перехода на безналичные расчеты, он осуществится только на бумаге. К новому закону активно тянет руки QIWI банк, широко известный своими возможностями для неограниченной обналички.

Схема обналичивания QIWI банком довольно проста и известна многим, обналичивание происходило через неэмбоссированные карты. Любая компания могла стать агентом QIWI банка по выдаче неэмбоссированных карт, причем проверку этих агентов особо никто не проводил. Далее так называемые агенты бесконтрольно выдавали карты в неограниченном количестве, просто направив для формальной отчётности в QIWI банк любой скан паспорта и указав любой номер телефона, человека которому якобы выдали карту.

Никакой проверки или идентификации никто не проводил. И вуаля, у агента сотни карт, посредством которых он мог бесконтрольно обналичивать любые суммы. В 2020 году ЦБ ограничил работу QIWI банка. Регулятор выявил нарушения и недостатки, связанные с требованиями к составлению отчетности и ведению документации. Ограничения начали снимать в марте 2021 года. Но с 26 июля 2023 года по предписанию Центробанка опять введены ограничения, лимит физлиц на вывод денег на карты и счета других банков теперь составляет всего 1000 рублей в месяц.

QIWI банк предпринимает нетривиальные усилия, чтобы снять эти ограничения в том числе ради «куска» рынка заготовки лома, размер которого в России оценивается в 1 триллион рублей, а доля наличных расчётов 85-90%. Если QIWI банку это удастся, и схема по обналичке через неэмбоссированные карты заработает снова – новый закон можно будет выбрасывать на помойку – работать он будет только на бумаге. Вероятно, регуляторам нужно уделить больше внимания возможным уловкам по обходу закона и перекрыть возможности для недобросовестных игроков. @banksta